Annonser
Annonse
FINANSTILSYNET:
Finanstilsynet skjerper kravene til boliglån
BJØRN SKOGSTAD AAMO: Fremmer 10 krav til bankenes utlånspraksis. Foto: Falch, Knut
Finanstilsynet har kommet med nye retningslinjer til bankene for forsvarlig utlånspraksis for boliglån.
Annonse
Annonse
Regnskapstall og nøkkelpersoner
Publisert: 03.03.10 10:31, Oppdatert: 03.03.10 14:41
Den lave renten gjør at norske husholdninger tar opp mer lån, en utvikling som har bekymret Finanstilsynet.
- Internasjonale og norske erfaringer fra finanskrisen har vist at boligmarkedene kan bli utsatt for store svingninger med store negative virkninger for samfunnet og husholdningene, sier finanstilsynsdirektør Bjørn Skogstad Aamo på onsdagens pressekonferanse.
- I Norge gjør høy gjeld, høye belåningsgrader på boligen, flytende renter og lite avdrag mange husholdninger sårbare for økte renter eller økonomiske tilbakeslag. Husholdningene har aldri hatt så store lån i forhold til inntekt som det de har nå, og gjeldsbelastningen bare øker for hver måned som går.
Selv om bankenes utlånstap på boliglån er lave, kan tilstramninger i husholdningenes økonomi og tilbakeslag i boligmarkedet gi betydelige negative ringvirkninger, legger Skogstad Aamo til.
Les også: - Ikke en menneskerett å få boliglån
Ti krav til bankene
Dette har ført til at Aamo og Finanstilsynet nå har gått igjennom bankenes utlånspraksis.
- Hensynet til forbrukerne og den finansielle stabilitet gjør det derfor viktig å bidra til en mer robust boligfinansiering og større stabilitet i boligmarkedet, sier Aamo.
Konklusjonen er at bankene bør skjerpe utlånspraksisen, og har lagt frem ti konkrete krav (se nedenfor) til bankenes utlånspraksis for boliglån.
Les også: Finanstilsynets krav rammer de unge
Vil hindre belåning over pipa
Essensen i kravene går først og fremst på at belåningen i mint mulig grad må overstige 90 prosent av eiendommens verdi. Dermed vil Finanstilsynet gjøre det vanskeligere å låne over pipa.
- Normalt må lånet ikke overstige 90 prosent av boligens markedsverdi, skriver Finanstilsynet og legger til.
- Ved avvik fra normene må det enten foreligge en formell tilleggssikkerhet (annen eiendom, kausjon/garanti) eller banken må ha gjort en særskilt forsvarlighetsvurdering.
Det har de siste årene vært populært å ta opp avdragsfrie lån, men Finanstilsynet anbefaler nå at lån med høy belåningsgrad normalt bør ha betaling av avdrag.
Les også: Finanstilsynet krever slutt på garanterte bonuser
Finantilsynets krav
- Grundig prosess
Det må innhentes sikker informasjon om låntakeren/e/s inntekt og samlede gjeld og om den bolig som skal belånes.
- Tilstrekkelig betjeningsevne
Banken må kunne beregne kundenes evne til å betjene lånet med utgangspunkt i inntekt og utgifter. Dersom låntaker har et likviditetsunderskudd etter mulig renteøkning, bør som hovedregel lånet ikke bevilges og kunden gis frarådning iht. finansavtaleloven § 47. Ut fra gjeldsgrad (total gjeld i forhold til brutto inntekt) bør lånet normalt ikke overstige tre ganger samlet bruttoinntekt.
- Belåningsgrad
Banken må ha sikkerhet, slik at det også er en viss margin i forhold til aktuell markedsverdi. Normalt må lånet ikke overstige 90 prosent av boligens markedsverdi.
- Tilleggssikkerhet
Ved avvik fra normene må det enten foreligge en formell tilleggssikkerhet (annen eiendom, kausjon/garanti) eller banken må ha gjort en særskilt forsvarlighetsvurdering.
- Avdrag
Lån med høy belåningsgrad bør normalt ha betaling av avdrag slik at det opparbeides en bedre sikkerhetsbuffer.
- Betjeningsevne for rammekreditter
Banken må klargjøre hvilke kundegrupper som kan innvilges rammekreditt. Det bør tas hensyn til at betjeningsevnen vil kunne svekkes vesentlig i kredittiden som følge av svekket inntekt ved pensjonering mv.
- Belåningsgrad for rammekreditter
Innvilgelse av rammekreditter må bygge på en forsvarlighetsvurdering og normalt ikke overstige 75 prosent av boligens markedsverdi.
- Konsekvenser av renteøkning
I vurdering av betalingsevne må banken ta høyde for at renten kan øke betydelig fra det aktuelle nivå. Det er viktig å informere låntakeren godt om dette. Banken bør i sin rådgivning alltid klargjøre konsekvensene av valget mellom fast og flytende rente.
- Behandling av avvik
I den grad banken skal avvike sine interne retningslinjer, må beslutningene fattes på et høyere nivå enn de som vanligvis har fullmakt til å gi boliglån.
- Rapportering og oppfølging
For hvert kvartal skal bankens styre eller ledelsen for utenlandske filialer forelegges en rapport om bankens oppfølging av retningslinjene for forsvarlig boligfinansiering.
Stein Erik Hagen vil
tømme bingen
Orkla-eieren freder kun tre selskaper. Her planen hans.
Annonse
Annonse
- Stø stemme gir større troverdighet
Sikker stemme og kroppsspråk gjør unge sjefer tryggere, mener talepedagog.
Fjerner søkeknappen
- Vi er allerede raske, men rask er i ferd med å bli hurtigere, skryter sjefen. Les mer
Homofile skal gjøre Microsoft mer kreativt
Microsoft tror de homofile ansatte kan gi selskapet et kreativt støt. Les mer
- Den økonomiske veksten har bremset
Lesingen i The Beige Book er ikke spesielt oppløftende, med tanke på økonomisk vekst.
Det gode lederskap
Gode ledere gjør oppdragergjerningen som mange av dagens foreldre og profesjonelle pedagoger har forsømt, skriver E24-spaltist Jon Lund Hansen.
Sjef med selgerteft
- En god leder bør være en god selger, sette klare mål og motivere for å nå dit. Det synes ledertalentet Anne- Marthe Løken (31).
Hagen imponert over
«Slakter-Wiggen»
Stein Erik Hagen er svært fornøyd med Bjørn Wiggens tidligere slaktejobber.
Annonse
- Rundlurt av Seim
Uppstrøms forsvarer kom med kraftige angrep på Carl Fredrik Seim i Bergen tingrett.
Konvertitten Giske
Det kan virke som om Trond Giske har endret mening, men det kan være det bare er retorikk, skriver E24-spaltist Torbjørn Røe Isaksen.
Utvalgte stillinger
Avdelingsdirektør
Utenriksdepartementet
Sted: Oslo | Frist: 17.09.2010
SØK I SKATTELISTENE
Annonse
Annonse
- Ikke tenk så tradisjonelt
Ruten NHH og McKinsey er ikke den eneste veien til en lederjobb. Det mener Eirik Bogsnes, på topp 10 blant årets ledertalenter. Les mer
Annonse
- Valg av sjef viktigst
For å gjøre karriere må du treffe på den rette sjefen, mener Synne H. Røine (30) - på topp 10 i Ledertalentene 2010. Les mer
Annonse
- Kan sakke akterut
Norske ledertalenter velger ofte trygghet og jobb i Norge. - Da begrenser mulighetene seg, mener en av Norges mest erfarne hodejegere. Les mer
- Ydmykhet er nøkkelen
Autoritet og samtidig være ydmyk er den største utfordringen for unge ledere, mener Ingunn Svegården i Statoil. Les mer
Annonse
Inviterte seg selv på kaffe
Slik fikk ledertalentet Gustaf Solerød Christensen drømmejobben. Les mer
Annonse
- Fin CV ingen sjefsgaranti
- Det er ingen sammenheng mellom fin CV og lederkvaliteter, mener hodejeger. Les mer
- Praksis først, lede etterpå
Eksperter anbefaler arbeidserfaring fremfor lynkarriere som leder. Les mer
Annonse
- Jeg er ikke redd for kollaps
Spetalen langer ut mot Majestix og fnyser av dommedagsprofetiene. Les mer
- Oslo Børs kan bli museum
... hvis vi innfører omsetningsavgift på aksje- og valutahandel. Det sier investeringsdirektør Peter Warren. Les mer
Spår superfinanskrise
Eier du bolig? Aksjer? Et selskap? Har du penger i banken? Forbered deg på neste finanskrise, advarer svensk dokumentar. Les mer
Test: Aston Martin Rapide
Denne bilen er avsindig dyr, vanvittig eksklusiv og så vakker at det føles syndig å kjøre den. Se video her. Les mer
- Sukrer sannheten
Sentralbanken vil ikke fortelle hele historien om USAs økonomi, skriver nobelprisvinner Paul Krugman. Les mer
Matematiker spår børskrakk
- Jeg tar dette på alvor og jeg er helt ute av markedet nå, sier James Miekka. Les mer
Annonse
Solgte piratkopierte klær
Abercrombie&Fitch saksøker norsk klesimportør Hans Nørstrud for å ha solgt piratkopier. Han sier han ble lurt. Les mer
Kan saksøke Finansavisen
Viking-trener Åge Hareide vurderer rettssak etter at Finansavisen hengte ham ut for skattesvik. Les mer
Overrasker positivt
Resultatet faller, men Opera Software gjør det likevel bedre enn ventet. Les mer
– Ynkelig
SVs finanspolitiske talskvinne, Inga Marte Thorkildsen, går rett i strupen på John Fredriksen. Les mer
HVA MENER DU?
Hva mener du om Fredriksens utflagging?
Kraftig økning i studielån
Norske studenter er mer gjeldstynget enn noen gang. Samlet studiegjeld har økt med 12 milliarder kroner på fire år. Les mer
Dobling av prostituerte
Antall prostituerte dobles i Stavanger under Oljemessen i byen. Dermed intensiveres jakten på kjøperne. Les mer
- Jeg blir syk av Norge
Redermilliardær John Fredriksen flagger ut resten av flåten fordi det er blitt for vanskelig å drive fra Norge. Les mer
REGNING: 1 speilegg & 24 GT
- Jeg ble bedt om å attestere noen ganske spesielle regninger, sier tidligere Dagbladet-redaktør Bjørn Simensen. Les mer
NY SAAB: En ny start
Saab 9-5 har en tung bør på sine skuldre, noe den ikke kan bære alene, men bilen viser at det er liv laga. Les mer
5 SISTE
Annonse
E24 eies og drives av E24 A/S, Akersgata 55, 0180 Oslo. Telefon +47 22 86 40 25. Fax: +47 24 14 63 99.
Ansvarlig redaktør/Adm.dir: Per Valebrokk,
Nyhetssjefer: Tor Øyvind Andersen og Johann D. Sundberg,
Salgsdirektør: Morten Carlsen, Utviklingssjef: Christian Aglen.
Alt innhold er opphavsrettslig beskyttet. © E24
E24 arbeider etter Vær Varsom-plakatens regler for god presseskikk.
E24 produseres med Escenic Content Engine
ELIN ØRJASÆTER
Kommentator
PER VALEBROKK
Redaktør