Marita (37) hadde null egenkapital – oppfylte boligdrømmen

Alenemor med to barn, inntekt under snittet og ingen oppsparte midler. Marita Eriksen (37) hadde oddsene mot seg, men fikk uventet hjelp til boligkjøpet.
<p><b>BLE BOLIGEIER:</b> Marita Eriksen (37) hadde ingen egenkapital. Da hun fikk innvilget startlån fikk hun likevel boliglån i lokalbanken.<br/></p>

BLE BOLIGEIER: Marita Eriksen (37) hadde ingen egenkapital. Da hun fikk innvilget startlån fikk hun likevel boliglån i lokalbanken.

Fikk bolighjelp. - Jeg har nok vært heldig, sier 37-åringen til Dine Penger.

I dag er hun lykkelig eier av en rekkehusleilighet i sentrum av Mo i Rana.

Leide hos faren. For to og et halvt år siden syntes boligkjøpet å være langt unna.

- Jeg leide en del av huset til faren min, hvor jeg bodde med barna. Jeg hadde lenge drømt om å eie noe eget, men hadde ikke spart opp noen ting. Og jeg visste jo at det var vanskelig å få boliglån uten egenkapital, forteller Marita.

Hun hadde imidlertid jobbet flere år som førstekonsulent i Nav, med en sikker årsinntekt på nær 400.000 kroner.

Les også:28.000 under 26 år har betalingsanmerkning

<p><b>1,6 MILLIONER:</b> Marita Eriksen kjøpte denne rekkehusleiligheten i Mo i Rana sentrum for hele lånebeløpet, fordelt på 400.000 kroner fra Husbanken og 1,2 millioner fra lokalbanken.</p>

1,6 MILLIONER: Marita Eriksen kjøpte denne rekkehusleiligheten i Mo i Rana sentrum for hele lånebeløpet, fordelt på 400.000 kroner fra Husbanken og 1,2 millioner fra lokalbanken.

Krevde kausjon. I september 2011 forsøkte hun seg derfor med en lånesøknad til DNB.

På denne tiden var egenkapitalkravet fortsatt 10 prosent, før det ble oppjustert til dagens 15 prosent i januar 2012.

- Da lånerådgiveren fikk høre at jeg hadde null i egenkapital, fikk jeg beskjed om at jeg ikke fikk boliglån med mindre jeg skaffet kausjon. I så fall kunne jeg få låne én million. Det var jo uansett ikke nok til å kjøpe noe, sier 37-åringen.

Dermed gikk turen videre til Nordlandsbanken, som var den lokale banken i området. Banken hadde en idé:

Les også:Nær 2000 personer må betale tilbake bostøtte

Vil tipse andre. - De sa jeg burde ta kontakt med kommunen for å få startlån. Dersom jeg fikk innvilget startlån på 400.000 kroner, skulle de låne meg 1,2 millioner. Jeg visste ikke at dette gikk an, forteller Marita, som da sendte inn startlån-søknad til kommunen.

Den ble innvilget, og da var også lokalbanken villig til å låne ut.

Og med 1,6 millioner lånekroner totalt, sikret Marita seg egen leilighet i desember 2011.

Nå råder hun andre til å sjekke muligheten for å få bolighjelp av staten.

- Det er absolutt noe flere bør sjekke ut, i tillegg til å å begynne å spare opp penger tidlig. Det har jo ikke akkurat blitt lettere å komme inn på boligmarkedet siden jeg kjøpte, sier Marita.

Les også:Slik får du super-boliglån av staten

5795 fikk i fjor. Hvert år får tusenvis av nordmenn startlån-hjelp av Husbanken.

Det statlige boliglånet har svært gunstig rente og gis til økonomisk vanskeligstilte som ikke får vanlig boliglån i banken. 

Men det kan også gis i kombinasjon med privat boliglån, såkalt samfinansiering.

Det var dette Marita fikk. I fjor fikk hun selskap av 5795 andre, mens 5514 fikk vanlig startlån.

Kombinasjonsløsningen er dermed den vanligste hjelpen.

Are Sauren, avdelingsdirektør ved Husbankens hovedkontor i Drammen.
Are Sauren, avdelingsdirektør ved Husbankens hovedkontor i Drammen.

Erstatter egenkapital. - Helt siden startlånet ble innført i 2003, har det vært både vanlig og tilsiktet at særlig førstegangsetablerere har hatt førsteprioritetslån i en privat bank, og startlån fra kommunen som toppfinansiering, sier avdelingsdirektør Are Martin Sauren i Husbanken til Dine Penger.

- Startlån erstatter egenkapitalen?

- Ja, i alle fall det man mangler. Noen har litt egenkapital, mens noen har ingenting. Da gjør kommunen det som kalles en boligsosial vurdering hvor man ser på behov og søkerens livssituasjon - for eksempel de som forsørger barn alene etter en skilsmisse, sier Sauren.

Må være vanskeligstilt. Han presiserer at det ikke er noen automatikk i å få startlån-hjelp bare fordi man mangler egenkapital.

- Dette er først og fremst rettet mot vanskeligstilte. Startlån er en sosial ordning, sier Sauren.

- Er det ikke risikabelt å innvilge boliglån uten noe egenkapital som sikkerhet?

- Man skal ha økonomi til å betjene lånet, og det er ganske mange som får avslag fordi betjeningsevnen blir for dårlig. Her gjør kommunen og banken en vurdering hvor man blant annet tar høyde for renteøkning, sier Sauren. 

Halvparten får avslag. Stadig flere får avslag på sin Startlån-søknad.

I 2011 fikk 34 prosent av søkerne avslag, ifølge Husbankens statistikk. I 2012 var andelen steget til 42 prosent, mens den i fjor var oppe i 48 prosent – nær halvparten av rundt 20.000 Startlån-søkerne totalt.

De to vanligste avslagsgrunnene handler begge om inntekt: Den er enten for høy, slik at du ikke regnes som vanskeligstilt, eller for lav - slik at du ikke regnes som skikket til å betjene lånet.

Slik søker du Startlån

  • Det er kommunen din som tar imot og behandler søknad om Startlån. På denne siden kan du søke elektronisk. Velg ditt fylke og trykk «ok», og velg så din kommune og trykker «start søknad». Ikke alle kommuner har denne muligheten.


  • Finner du ikke din kommune i oversikten, blir du nødt til å fylle ut og sende inn dette søknadsskjemaet manuelt. Kontakt kommunen din for riktig postadresse.


  • I søknaden må du opplyse om søknadsgrunn, din inntekt og formue, informasjon om boligen du har tenkt til å kjøpe, dine månedlige utgifter samt vedlegge dokumentasjon.


Følgende dokumentasjon legges ved søknaden:

  • Siste års selvangivelse
  • Lønnsslipp eller trygdeutbetaling for de siste to månedene
  • Dokumentasjon på evt. annen inntekt enn lønn eller trygd
  • Bekreftelse på annen finansiering/egenkapital
  • Kopi av gyldig legitimasjon


Er det noen vits i å søke?

  • Det skader aldri i søke, men husk at Startlån er tiltenkt de som er i en økonomisk vanskelig situasjon som hindrer dem i å få vanlig boliglån.
  • At du har fast jobb med god inntekt, men ikke får boliglån fordi du ikke har spart opp nok egenkapital enda, er dermed ikke alene grunn nok til å få Startlån.
  • Likevel: Kommunene har stor individuell frihet til å innvilge søknader, og Husbanken har observert sprikende praktisering av deres Startlån-føringer. Føler du at du er på grensen, kan en søknad vise seg å være vel verdt tidsinvesteringen.


Du må kunne svare «ja» til minst én av følgende:

  • Du eller husstanden din er økonomisk vanskeligstilt
  • Dere er en barnefamilie
  • Du er aleneforsørger
  • Du har nedsatt funksjonsevne
  • Du er flyktning
  • Du har fått oppholdstillatelse på humanitært grunnlag



Vis kommentarer

Kjære kommentarfeltbruker!

Vi ønsker dine argumenter og meninger velkommen. Vær saklig og vis omtanke, mange leser det du skriver. Gjør debatten til en bedre opplevelse for både andre og deg selv.

Les mer om våre regler her.

På forsiden nå