Så mye kan du låne

Klar for boligjakt over påske? Her ser du hvor høyt lån økonomien din tåler.

			Planlegger du boligkjøp, bør du sjekke hvor lånegrensen din går. Illustrasjonsfoto: www.colourbox.com
Planlegger du boligkjøp, bør du sjekke hvor lånegrensen din går. Illustrasjonsfoto: www.colourbox.com
Av: Sven Arne Buggeland og Nanna JohannessenOm du finner ditt inntektsnivå og synes lånegrensen ikke er mye å hoppe i taket for, må du merke deg hva som er holdt utenfor Dine Pengers regnestykke.

- Egenkapitalen, forklarer redaksjonssjef i Dine Penger, Geir Ormseth.

Finn din lånegrense nederst i saken

For førstegangskjøperen som må stille med 15 prosent av kjøpesummen, er ikke oversikten lystig lesning. Lån til grensen pluss egenkapital gir ikke store krypinnet.

Tom Staavi kommenterer:Prisveksten vil stoppe - vi vet bare ikke når

- De aller fleste som har vært i boligmarkedet i ti år eller mer og fått med seg den formidable prisveksten, sitter på minst en million kroner i egenkapital, påpeker Ormseth.

LES OGSÅ:- Det dummeste tiltaket i boligpolitikken

Legg til
Fortjenesten fra salg av egen bolig skal naturligvis kastes i potten. Legg til hvor mye du kan låne, så er kanskje din og familiens boligdrøm innenfor rekkevidde.

- Tabellen viser hvor langt du kan tøye strikken. Dette er hva vårt fagmiljø mener er tålegrensen for husholdninger av ulik størrelse og med ulik inntekt, sier Ormseth.

LES OGSÅ:Her får du best lånerente nå

Inntekt er før skatt. Barnetrygd ligger inne i beregningene, eventuelt barnebidrag kommer i tillegg.

Forbruk er nøkternt, men stiger med inntekten. Utgifter til barnehage, SFO og bil er medregnet.

Lånet er et annuitetslån som nedbetales over 20 år, med 7 prosent rente i snitt gjennom perioden.

Lånegrensen omfatter ikke bare boliglån. Studielån, billån, forbrukslån er også inkludert.

Les også: - Mange tåler ikke renteøkninger

Før Dine Pengers eksperter har beregnet hva du har igjen til å betjene boliglånet, har de tatt hensyn til skatt, fradrag for gjeldsrenter, foreldrefradrag osv.

- Men hvem vil suge på labben i 20 år?

- Økonomien vil være stram bare de første årene. Etter hvert spiser inflasjonen av lånet, samtidig som lønnsvekst gir rom for å øke forbruket, sier Geir Ormseth.

- Hvorfor beregne opp til smertegrensen?

- Fordi vi tror at de som ønsker å realisere boligdrømmen, er villig til å leve stramt noen år. Det er de nødt til i dagens marked, om de skal få bedre beliggenhet eller mer plass.

- 7 prosent rente, det er vel å ta i?

- Vi har lagt inn en sikkerhetsmargin. Selv om vi tror at boligrenten de neste årene skal være lavere, er det en usikkerhet om hva renten faktisk blir.

- Hva om banken setter en annen lånegrense?

- Gå alltid til flere banker, om du skal låne til ny bolig. De har ulik praksis og beregningsverktøy. Her finnes ingen fasit. Tabellen viser bare hva vi mener er forsvarlig.

- Hvis jeg trenger mer lån, kan jeg ikke bare forlenge nedbetalingstiden?

- Om du strekker deg til 25 eller 30 år, blir det månedlige terminbeløpet lavere. Men vi synes likevel ikke du bør låne mer. Gjelden blir for høy i forhold til inntekten.

- Hva med et fleksibelt rammelån?

- Lånevurderingen blir den samme.

- Fastrente da?

- Det kan være at en restriktiv bank blir mer medgjørlig, om du er villig til å binde renten. Du kan høre hva de sier, om du tar fastrente på halve boliglånet i fem år.

- Er det ingen fare forbundet med å låne til grensen?

- Renteøkning klarer de fleste. Prisfall gjør deg mer sårbar og kan låse deg i boligen. Men det er bare arbeidsledighet over lang tid som kan knekke økonomien.

- Hva med uførhet?

- Bortfall av inntekt som følge av uførhet kan man forsikre deg mot. Og uføreforsikring bør man ha, særlig når man har mye gjeld, sier Geir Ormseth i Dine Penger.

Finn deg selv og din lånegrense i tabellen under:
    Kilde: Dine Penger/ Grafikk: Simen Grytøyr (Tabellen fortsetter under)
Kilde: Dine Penger/ Grafikk: Simen Grytøyr (Tabellen fortsetter under)
 
    Kilde: Dine Penger/ Grafikk: Simen Grytøyr
Kilde: Dine Penger/ Grafikk: Simen Grytøyr
På forsiden nå