Rekordlave innskuddsrenter hos bankene:
Her bør du sette sparepengene nå

Den siste tiden har bankene kuttet i renten. Godt nytt for alle med boliglån - men har du sparepenger i banken, kan du reelt sett tape penger nå.

FORVITRER. Når bankene setter ned renten, betyr det også lavere avkastning på sparepengene.

Stian Lysberg Solum
Publisert:,

For når banken setter ned renten på boliglån, setter de også ned renten på bankinnskudd.

De siste ukene har mange banker kuttet rentene sine ytterligere - fra allerede rekordlave nivåer.

På de beste sparekontoene i storbankene ligger renten nå på rundt 2,5 prosent

Les også

DNB kutter renten

Taper penger

Men har du mer sparepenger enn gjeld, taper du altså totalt på rentekuttet.

- Avkastningen på banksparing blir svært lav om vi tar hensyn til skatt på renteinntekter, eventuell formueskatt samt effekten som lønnsvekst/inflasjon har på kjøpekraften til pengene, sier Dine Pengers rådgiver Øyvind Røst.

- Reelt sett kan avkastningen din bli negativ. Det vil si at realverdien av pengene i banken forvitrer sakte men sikkert. På kort sikt er betydningen liten, men over mange år blir effekten stor.

Rådgiver i Dine Penger, Øyvind Røst.

Dine Penger

Røst har derfor følgende råd til de som er i denne situasjonen:

- Skal du opprettholde kjøpekraften på pengene dine bør du spare en god del i aksjefond eller aksjer, sier han.

- Risikoen er stor på kort sikt, fordi aksjemarkedet normalt svinger mye. Men på lang sikt blir risikoen mindre, og du kan forvente å få 3–4 prosent mer i avkastning enn du kan få med banksparing, sier han.

Aksjefond gir bedre avkastning

Røst får medhold i det av administrerende direktør i Verdipapirfondenes forening (VFF), Lasse Ruud:

- Aksjefond er det alternativet som gir høyest forventet meravkastning i forhold til bankinnskudd, men der man til gjengjeld må regne med både små og store verdisvingninger underveis, sier Ruud.

- Over lang tid kan du forvente at pengemarkedsfond vil gi en avkastning omtrent på linje med de beste bankrentene. Obligasjonsfond gir en langsiktig forventet avkastning som vil ligge noe høyere enn bankrentene, og der forskjellen også vil være påvirket av om man velger et obligasjonsfond som tar lav eller høy kredittrisiko, sier han.

Forskjellen i avkastning mellom bankinnskudd og ulike typer verdipapirfond har i praksis variere noe gjennom ulike perioder.

Les også

Norske banker: Det lønner seg å prute på renten nå

Aksjer gir best avkastning

Historisk har imidlertid børsnoterte aksjer utklasset bankinnskuddet på lang sikt.

Lasse Ruud illustrerer avkastningen i aksjemarkedet med følgende eksempel:

Lasse Ruud, administrerende direktør i Verdipapirfondenes forening.

VFF

- Plasserte du én krone i banken nyttårsaft i 1900 - altså for godt over 100 år siden - ville den plasseringen hatt en kjøpekraft på nærmere fire kroner i dag. Hvis den i stedet hadde blitt plassert på Oslo Børs, ville plasseringen hatt en kjøpekraft på 116 kroner i dag.

Begge beregninger er gjort før det er tatt høyde for gevinstbeskatning.

Ingen risiko i banken

Er du av typen som ikke er villig til å ta noen risiko, er fortsatt bankinnskudd det sikreste, mener Øyvind Røst.

- Vil du plassere pengene helt trygt, bør du fortsatt velge bankinnskudd selv om renten er lav, sier Røst.

- Men du bør ikke spare mye penger i bankinnskudd om du har gjeld. Lånerenten vil normalt være høyere enn innskuddsrenten over tid.

- Jeg anbefaler alle som har mye gjeld å bruke perioden med lav rente til å nedbetale ekstra på gjelden. Når rentenivået øker i fremtiden, blir det tyngre å betjene gjelden.

Les også

Fastrentene i Lånekassen stiger

Velg beste sparerente

Skal du spare på bankkonto, bør du i hvert fall velge det alternativet som gir deg høyest rente.

Aller best ut på Finansportalens oversikt kommer Bluesteps Sparekonto Pluss Fast med en rente på 3,87 prosent. (For innskudd på 500.000 kroner hvor sparer er 50 år.)

For å få denne renten kreves det imidlertid at du binder opp pengene dine i syv år. Du kan ta ut opptjente renter, men ikke gjøre nye innskudd eller ta ut penger i løpet av bindingsperioden.

Les også

Danske Bank kutter i lånerenta

Du kan velge om du vil binde pengene i 1, 2, 3, 4, 5 eller 7 år. Rentene kan tas ut månedlig, kvartalsvis, årlig eller etter endt bindingstid.

- Dette produktet, kan være et godt alternativ til de som ønsker seg en fast tilleggsinntekt utover annen inntekt, som for eksempel pensjonister og andre med oppsparte midler som ønsker å få avkastningen av disse midlene jevnt fordelt i løpet av spareperioden, skriver Rolf Stub, administrerende direktør i Bluestep i en epost til E24 Privat.

Bluestep er en svensk finansinstitusjon med kontor i Stockholm og Oslo. Bluestep er medlem i Bankenes sikringsfond, som garanterer for innskudd inntil to millioner norske kroner.

Ti på topp innskuddsrente ved innskudd på 500.000 kroner hvor sparer er 50 år:

(Viser effektiv rente. Kilde: Finansportalen. )

  1. Bluestep Finans Sparekonto Pluss Fast 7 år: 3,87 prosent.
  2. Bluestep Finans Sparekonto Pluss Fast 5 år: 3,67 prosent.
  3. Hønefoss Sparebank 0 til 100: 3,5 prosent.
  4. Bluestep Finans Sparekonto Pluss Fast 4 år: 3,47 prosent.
  5. Bluestep Finans Sparekonto Pluss Fast 2 år: 3,3 prosent.
  6. Bluestep Finans Sparekonto Pluss Fast 1 år: 3,3 prosent.
  7. Bluestep Finans Sparekonto Pluss Fast 3 år: 3,29 prosent.
  8. Bud Fræna og Hustad Sparebank, Pensjonskonto: 3,25 prosent.
  9. Nordax Finans AB Kapitalkonto: 3,25 prosent.
  10. SveaDirekte, Direktespar: 3,25 prosent.

Ti på topp innskuddsrente ved innskudd 200.000 kroner hvor sparer er 30 år:

(Kilde: Finansportalen. Vi har utelukket tilbud som krever medlemskap eller omfattende produktpakker. Noen banker krever lokal tilknytning)

  1. Sparebank 1 Nordvest, Boligsparing for ungdom: 10,1 prosent (gjelder første år, deretter halveres renten)
  2. Sparebank 1 SMN, boligsparing for ungdom: 5,288 prosent.
  3. Høland og Setskog sparebank: 5,1 prosent.
  4. Berg Sparebank, BSU: 5,05 prosent.
  5. Sunndal Sparebank, BSU: 5 prosent
  6. Aurskog sparebank, BSU: 5 prosent
  7. Hønefoss sparebank, BSU: 5 prosent
  8. Landkreditt bank, gårdssparing for unge: 5 prosent
  9. Spydeberg Sparebank, BSU: 4,9 prosent
  10. Oppdalsbanken, BSU: 4,9 prosent

Les også:

Obos-prisene ned i septemberFastrentene i Lånekassen stigerDanske Bank kutter i lånerentaSparebanken Vest setter ned rentenDNB kutter rentenNorske banker: Det lønner seg å prute på renten nå

Her kan du lese mer om