- Banken rir to hester

6 av 10 nordmenn søker informasjon hos banken sin når de skal plassere penger. - Vær kritisk, oppfordrer studierektor ved BI, Dag Jørgen Hveem.

DIN VENN? Glem ikke at banken er lojal både mot sin arbeidsgiver og deg, sier studierektor Dag Jørgen Hveem ved Handelshøyskolen BI. Illustrasjonsfoto: Colourbox

  • Maria Lekve
Publisert:

De siste årene har det vært flere eksempler på saker der forbrukerne har opplevd at bankens råd har vært i strid med egen interesse.
Blant annet har småsparer Ivar Petter Røeggen saksøkt DNB for tap på investeringer, en sak

han vant i tingretten

, men

tapte i lagmannsretten

. Saken er anket til høyesterett.
For ett år siden fikk et ektepar medhold i Finansklagenemnda etter å ha

tapt 1,8 millioner kroner på eiendomsfond

. DNB sviktet i sin rådgivning, fastso nemndas flertall.
Rett før jul i fjor

vant et ektepar mot rådgivningsselskapet Acta

i Stavanger tingrett. Acta ble dømt til å betale 1,5 millioner kroner i erstatning.
Selv om Acta ikke er en bank, føyer saken seg likevel i rekken av klager og rettssaker mot sparerådgivere som også er selgere av spareprodukter. Det gjelder i høyeste grad bankene.

Stoler på banken

Men det ser ikke ut til å ha rokket ved det faktum at banken er plassen folk flest henvender seg til når man søker råd om sparing.

En undersøkelse gjennomført av Synovate på vegne av DNB i november 2011, viser at seks av ti nordmenn fortsatt henvender seg til banken når de skal kjøpe fond.

Studierektor Dag Jørgen Hveem, Handelshøyskolen BI.

- Det var vel ikke så overraskende. Jeg trodde egentlig det var flere, sier studierektor Dag Jørgen Hveem ved BI til Dine Penger.
En undersøkelse fra januar 2011, viser at 54 prosent søker informasjon hos banken når de skal velge sparemål.
- Så lenge man har de kritiske brillene på, er det greit å bruke banken, mener Hveem.

LES OGSÅ:

Omstridte Acta kaster konsesjonen

Skal ri to hester

Hveem minner om at at ansatte i banken har lojalitet til flere enn kunden:
- Rådgivere skal i stor grad ri to hester, både bankens og kundens. Ofte lar det seg kombinere, men ikke bestandig. Man må regne med at banken forsøker å balansere hensyn mellom kunde og bank. Næringen har selv har sagt at hensynet til kunde skal veie først.

- Ikke optimalt

Jorge B. Jensen i Forbrukerrådet hevder at banken i mange tilfeller vil anbefale en løsning som ikke er den optimale for deg:

Fagdirektør finans, Jorge B. Jensen Forbrukerrådet.

- Hvis du har gjeld, er det veldig lurt å kvitt den. Men hvor ofte anbefaler selgerne i banken at du bør betale ned gjeld, spør Jensen.
Han mener det skyldes at banken ikke tjener penger på at du betaler ned gjelden din:
- De som lever av å selge investeringsprodukter tjener ikke penger på forbrukere som heller nedbetaler lånene sine, påpeker Jensen.
Det samme forholdet gjelder også for salget av de billige passivt forvaltede indeksfondene og pengemarkedetsfond.
- Denne typen produkter anbefales sjeldnere enn hva vi skulle forvente, mener Jensen.

LES OGSÅ:

Unge får bedre lånerente

Må bruke flere kilder

Jensen synes det er naturlig at man bruker banken, men er opptatt av at man bruker flere kilder:
- Det er viktig at man dobbeltsjekker informasjonen. Sparing er jo i de fleste tilfeller noe langsiktig. Internett er suveren på sammenligning, sier Jensen.
Han anbefaler at man tar seg god tid før man hiver seg løs på noe:

- Det dukker stadig opp nye «suverene» tilbud. Når en selger som sier at nå må du gå inn her fort, er det som oftest ingen grunn til det.

Må reguleres

Han synes undersøkelsen avdekker hvor viktig det er å regulere rådgiverne:
- Nordmenn er vant til å få beskyttelse. De blir overrumplet i sparemarkedet, der man er dårlig beskyttet.
Jensen viser til en undersøkelse som er gjennomført i Norge i 2010, der sparemarkedet scoret dårligst av samtlige 50 delmarkeder som ble målt. Norske forbrukere mener blant annet at det er mer forbrukervennlighet i bruktbilmarkedet enn markedet for investeringsprodukter.
- Årsaken til at vi ønsker mer regulering av dette markedet, er at forbrukerne ikke behersker det. De føler seg ikke trygg i markedet. Markedet er ikke forbrukervennlig, sier Jensen.

LES OGSÅ:

Stadig billigere å binde renten

Må holde garden oppe

Jensen advarer om at kompliserte spareprodukter tilbake, men i nye fasonger:
- Vi har sett produkter som tilbys nå som vi ikke skjønner forbrukergevinsten i. Alt tyder på at strukturerte spareprodukt er på vei tilbake i ny fasong. De har fått andre navn og mer uforståelige konstruksjon. Vi får håpe at forbrukerne holder garden oppe. Men dessverre vil det bestandig være noen som går i fellen, sier Jensen.
Han advarer forbrukerne mot å investere i produkter som virker kompliserte:

- Desto mer komplisert en plassering er, jo dårligere passer det for en vanlig forbruker, sier Jensen.

Modnet

Dag Jørgen Hveem er overbevist om at finansbransjen er på rett vei.
Han påpeker at kompetansen er løftet og at bransjen er blitt mer gjennomsiktig enn den har vært. Dessuten er kundene flinkere til å supplere råd med informasjon fra andre kilder.
- Det har skjedd en naturlig modning. Modning innebærer at man har lært av egne, men også andres feil. Men det er fortsatt viktig å ikke være naiv. Kunden må fortsatt være skjerpet, sier Hveem.
LES OGSÅ:

- Historisk sjanse for aksjefondkjøp

«Bedret kvalitet»

- Kan man stole på at rådene man får fra en bankrådgiver er gode?

- Ja, vi mener det, og fondsundersøkelsen tyder på at kundene i stor grad er enige med oss, sier Edward Wendel, divisjonsdirektør i DNB Asset Management.
- For oss er det viktig å beholde en langsiktig kundetilfredshet og vi retter oppmersomheten mot at kunden skal få de beste rådene tilpasset kundens behov. Vi håper og tror at kunden setter pris på rådgiver og vi opplever en økende interesse for banken som kilde til rådgivning, sier Wendel.
Han mener at kvaliteten på rådgivning har økt:
- Vi har et stort fokus på kvalitet, det viktigste vi gjør er å sørge for kompetansebygging. Rådgivere sertifiseres og vi sørger for at kunden får en god behovsavdekkingsprosess er tilpasset kundens behov. Vi er opptatt av at produktene og kostnadene skal være transparente, slik verdipapirfond er, sier Wendel.
DNB er ikke komfortable med at rådgivningssaker kommer opp i rettsapparatet.
- Vi synes sakene som har vært er utrolig triste. Vi arbeider for å unngå at kunden kommer i slike situasjoner. Nettopp derfor har vi et sterkt fokus på å løpende forsterke rådgivningen slik at kunden får best mulig innsikt i valgene han står overfor, sier Wendel.

Om undersøkelsen

Undersøkelsen er gjennomført av Synovate på vegne av DNB om sparing. Undersøkelsen er gjennomført i uke 44, 2011.
Målgruppen har vært personer i alderen 18-75 år, og det er den personen i husstanden som sist hadde fødselsdag som har vært intervjuet. Fra undersøkelsen i november 2011 er utvalget på 293, mens det i januar 2011 var intervjuet 1396 personer.

RÅD VED SPARING:

*

Bruk flere

kilder.
*

Vurder informasjon,

ta deg tid til å kontrollere
*

Gjør også

selvstendige undersøkelser
*

Gå ikke inn

i noe som du ikke forstår hva er

Kilde: Forbrukerrådet

Publisert:

Her kan du lese mer om

  1. Forbrukerspørsmål

Flere artikler

  1. Bankene pusher lån til sparekunder

  2. BI-ekspert med brannfakkel mot Finansklagenemnda: – Kaster blår i øynene på folk

  3. – Flere banker rammes for å ha skjult tapsrisiko

  4. Erfarne bankkunder er mest skeptiske til bankenes rådgivning

  5. Bare en liten del får medhold i klager mot banker