Slik kan du hjelpe dine barn med bolig

Stadig flere foreldre og besteforeldre ser seg nødt til å hjelpe neste generasjon inn på boligmarkedet.

PRESS: Det har blitt vanskeligere for unge å kjøpe egen bolig, og mange foreldre opplever dermed et press på seg om å hjelpe til. Illustrasjonsfoto: Colourbox.no

Publisert:,

- Det er nok noen foreldre som føler seg presset nå, sier forbrukerøkonom Sidsel Sodefjed Jørgensen i DnBNor.
En av årsakene er at

Finanstilsynets retningslinjer sier at låntager må stille med minst 10 prosent egenkapital

.

LES OGSÅ:

Vanskeligere for unge å få boliglån

Flere muligheter

Sodefjed Jørgensen skisserer grovt sett tre fremgangsmåter for dem som ønsker å hjelpe barn eller barnebarn med egenkapital:

- Kontanter

- Tilleggssikkerhet i egen bolig.

Foreldre er ikke avhengig av å ha spart opp kontanter for å hjelpe barnet økonomisk.

- Selv låne penger til den unge

I tillegg til egenkapitalkravet, gir Finanstilsynet en sterk anbefaling om at låntager normalt ikke bør låne mer enn tre ganger inntekten.

LES OGSÅ:

Dropper å betale ned boliglånet

Delt ansvar

Om den unge mener at egen betjeningsevne kan strekkes lenger fordi de har en svært nøktern pengebruk, vil foreldre kunne stille opp som låntagere sammen med den unge, såkalt medlåntakere.
Det betyr at foreldre står like ansvarlig som den unge for at gjelden betales.
- Det er ikke å anbefale at medlåntakere er en varig situasjon, sier Jørgensen. Hun påpeker at å være medlåntakere også innebærer økt risiko for foreldrene hvis lånet misligholdes.

LES OGSÅ:

Når kausjon er siste utvei

Sidsel Sodefjed Jørgensen, forbrukerøkonom i DnB NOR. Foto: DnB NOR

- Diskuter

Jørgensen anbefaler å diskutere i familien hvordan man skal gripe an problemstillingen.
- Foreldre må se an hva de totalt har råd til, for de bør jo behandle barna likt.
I familier med «mine, dine og våre barn» kan dette by på ekstra utfordringer.

LES OGSÅ:

Ni råd til deg som skal kjøpe bolig

Forskudd på arv

Er foreldrene i den heldige situasjon at de har spart opp kontanter, kan hver av foreldrene årlig gi en halv G (til sammen ca. 75.000 kroner) i forskudd på arv uten at det utløser arveavgift.
Setter gaven barnet i stand til å betjene et lån i stedet for å leie bolig, vil barnet også få 28 prosent skattefradrag for betalte renter.
Foreldre kan også låne penger gratis til barnet, men til fradrag i de samme avgiftsfrie 75.000 kronene kommer da barnets fordel av å motta et rentefritt lån, for tiden fastsatt til 2,75 prosent av lånebeløpet.

Eksempel:

Låner foreldrene ut en million til barnet, regnes 27.500 kroner som arv. Det betyr at muligheten til å gi en avgiftsfri gave reduseres fra ca. 75.000 kroner til ca. 47.500 kroner årlig.

I denne saken

kan du lese mer om hvordan du kan gi penger til barn og barnebarn, og samtidig spare tusener av kroner i arveavgift.

Her kan du lese mer om