Så mye kan du låne

Klar for boligjakt over påske? Her ser du hvor høyt lån økonomien din tåler.

Planlegger du boligkjøp, bør du sjekke hvor lånegrensen din går. Illustrasjonsfoto: www.colourbox.com

  • Sven Arne Buggeland
Publisert:

Av: Sven Arne Buggeland og Nanna Johannessen

Om du finner ditt inntektsnivå og synes lånegrensen ikke er mye å hoppe i taket for, må du merke deg hva som er holdt utenfor Dine Pengers regnestykke.
- Egenkapitalen, forklarer redaksjonssjef i Dine Penger, Geir Ormseth.

Finn din lånegrense nederst i saken

For førstegangskjøperen som må stille med 15 prosent av kjøpesummen, er ikke oversikten lystig lesning. Lån til grensen pluss egenkapital gir ikke store krypinnet.

Tom Staavi kommenterer:

Prisveksten vil stoppe - vi vet bare ikke når

- De aller fleste som har vært i boligmarkedet i ti år eller mer og fått med seg den formidable prisveksten, sitter på minst en million kroner i egenkapital, påpeker Ormseth.

LES OGSÅ:

- Det dummeste tiltaket i boligpolitikken

Legg til

Fortjenesten fra salg av egen bolig skal naturligvis kastes i potten. Legg til hvor mye du kan låne, så er kanskje din og familiens boligdrøm innenfor rekkevidde.
- Tabellen viser hvor langt du kan tøye strikken. Dette er hva vårt fagmiljø mener er tålegrensen for husholdninger av ulik størrelse og med ulik inntekt, sier Ormseth.

LES OGSÅ:

Her får du best lånerente nå

Inntekt er før skatt.

Barnetrygd ligger inne i beregningene, eventuelt barnebidrag kommer i tillegg.

Forbruk

er nøkternt, men stiger med inntekten. Utgifter til barnehage, SFO og bil er medregnet.

Lånet

er et annuitetslån som nedbetales over 20 år, med 7 prosent rente i snitt gjennom perioden.

Lånegrensen

omfatter ikke bare boliglån. Studielån, billån, forbrukslån er også inkludert.

Les også

:

- Mange tåler ikke renteøkninger

Før Dine Pengers eksperter har beregnet hva du har igjen til å betjene boliglånet, har de tatt hensyn til skatt, fradrag for gjeldsrenter, foreldrefradrag osv.

- Men hvem vil suge på labben i 20 år?

- Økonomien vil være stram bare de første årene. Etter hvert spiser inflasjonen av lånet, samtidig som lønnsvekst gir rom for å øke forbruket, sier Geir Ormseth.

- Hvorfor beregne opp til smertegrensen?

- Fordi vi tror at de som ønsker å realisere boligdrømmen, er villig til å leve stramt noen år. Det er de nødt til i dagens marked, om de skal få bedre beliggenhet eller mer plass.

- 7 prosent rente, det er vel å ta i?

- Vi har lagt inn en sikkerhetsmargin. Selv om vi tror at boligrenten de neste årene skal være lavere, er det en usikkerhet om hva renten faktisk blir.

- Hva om banken setter en annen lånegrense?

- Gå alltid til flere banker, om du skal låne til ny bolig. De har ulik praksis og beregningsverktøy. Her finnes ingen fasit. Tabellen viser bare hva vi mener er forsvarlig.

- Hvis jeg trenger mer lån, kan jeg ikke bare forlenge nedbetalingstiden?

- Om du strekker deg til 25 eller 30 år, blir det månedlige terminbeløpet lavere. Men vi synes likevel ikke du bør låne mer. Gjelden blir for høy i forhold til inntekten.

- Hva med et fleksibelt rammelån?

- Lånevurderingen blir den samme.

- Fastrente da?

- Det kan være at en restriktiv bank blir mer medgjørlig, om du er villig til å binde renten. Du kan høre hva de sier, om du tar fastrente på halve boliglånet i fem år.

- Er det ingen fare forbundet med å låne til grensen?

- Renteøkning klarer de fleste. Prisfall gjør deg mer sårbar og kan låse deg i boligen. Men det er bare arbeidsledighet over lang tid som kan knekke økonomien.

- Hva med uførhet?

- Bortfall av inntekt som følge av uførhet kan man forsikre deg mot. Og uføreforsikring bør man ha, særlig når man har mye gjeld, sier Geir Ormseth i Dine Penger.

Finn deg selv og din lånegrense i tabellen under:

Kilde: Dine Penger/ Grafikk: Simen Grytøyr (Tabellen fortsetter under)

Kilde: Dine Penger/ Grafikk: Simen Grytøyr

Publisert:

Her kan du lese mer om

  1. Valuta
  2. Privatøkonomi

Flere artikler

  1. Så mye tåler din økonomi

  2. Bli gjeldfri raskere

  3. Her får du billigst  fastrente nå

  4. Titusener å spare på fastrente

  5. Så mye dyrere blir lånet